PEL mieux que le livret A

Un PEL (plan d'épargne logement) est un produit d'épargne qui rapporte des intérêts selon certaines conditions qui ont évolué avec le temps. Je souhaiterais éclaircir les conditions du PEL qui m'ont semblé souvent confuses dans les précédents avis.

Tout particulier peut bénéficier d'un PEL et d'un seul.

Un certain nombre de versements sont obligatoires pendant 4 ans. Avant 4 ans, si des retraits sont effectués ou si des versements sont insuffisants, le PEL est automatiquement résilié et vous perdez la prime sinon de moitié entre 3 et 4 ans.

Le versement initial est de 225 EUR minimum à l'ouverture du PEL.

Puis des versements sont à effectuer d'un montant minimum égal à :
540€ par an
45 € par mois
135€ par trimestre
270€ par semestre.

Le plafond maximum des dépôts est de 61 200 EUR. 

La rémunération du PEL est constituée d'intérêts bancaires et d'une prime d'Etat, plafonnée à 1525 EUR . 
Pour les PEL ouverts à compter du 12 décembre 2002, le versement de la prime est lié à la réalisation du prêt. 
Les montants déposés ont droit à des intérêts chaque année : 3,5 % depuis le 1er août 2003 (prime incluse). Au terme du contrat, les intérêts et la prime de l'Etat sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 11% à partir du 1er janvier 2005. 

Vous avez 1 an pour faire un prêt à compter de la date de retrait des fonds sinon vous pouvez prolonger le PEL jusqu'à 10 ans.

Le prêt ainsi que l'ensemble du PEL peut servir à :
- construire ou acheter une résidence principale neuve ou ancienne,
- acheter une résidence secondaire neuve.
les deux derniers n'étant pas cumulables.
- financer des travaux dans une résidence principale ou secondaire (il peut y avoir toute sorte de travaux de l'amélioration à l'extension…)
les travaux et l'achat ne sont pas cumulables.

Le montant maximum du prêt est de 92 000 € selon ce que vous avez déposé et versé sur le PEL.

La durée du prêt varie de 2 à 15 ans.

A ne pas oublier : un PEL et un CEL (Compte d'Epargne Logement) sont cumulables…

Pour ma part, j'ai souscrit un PEL entre 94 et 97 et à l'époque le taux d'intérêt était de 5.25% avec la prime d'Etat sans obligation d'effectuer un prêt. C'est le seul produit d'épargne qui m'a réellement rapporté. Le livret A est passé à 2% aujourd'hui. Mieux vaut un PEL!
L'avantage avec le PEL c'est que tout est bien défini au départ  L'inconvénient, le garder 4 ans...